La compañía de seguros le ha ofrecido un acuerdo, pero usted ya sabe que no será suficiente. Una lesión de la médula espinal lo cambia todo en su vida, y los costos se extenderán por décadas.
Atención médica, equipo, modificaciones en el hogar, ingresos perdidos—las cifras se acumulan rápidamente, y una póliza estándar de auto o de propietario de vivienda no puede mantenerse al día.
Si esta es su situación, es posible que aún tenga opciones. La compensación por lesiones de la médula espinal en New York a menudo implica varias fuentes de recuperación, y un abogado con experiencia puede ayudarle a identificar todas las vías disponibles. La clave es saber dónde buscar.
Comuníquese con Rosenberg & Gluck, LLP al (631) 250-4072 o contáctenos en línea para hablar sobre su caso y explorar las opciones que podrían estar a su disposición.
La realidad financiera de vivir con una lesión de la médula espinal
- Los costos de por vida de una lesión de la médula espinal pueden oscilar entre $1.2 millones y más de $5 millones, según la gravedad de la lesión y la edad en el momento en que ocurre.
- Estas cifras cubren solo los gastos médicos y de manutención directos. No incluyen los salarios perdidos, que pueden superar $1.5 millones a lo largo de una vida laboral.
- La cobertura mínima de responsabilidad civil del seguro de auto en New York es de apenas $25,000 por persona—una fracción de lo que necesitan la mayoría de las víctimas de lesiones de la médula espinal.
- Es posible que haya varias fuentes de compensación disponibles, como la cobertura de conductor con seguro insuficiente, las pólizas paraguas y los reclamos contra otras partes responsables.
- Un abogado puede ayudarle a identificar todas las fuentes posibles y a preparar un caso que tenga en cuenta sus verdaderas necesidades de por vida.
¿Cómo funciona el sistema de seguro sin culpa (no-fault) de New York?
New York es un estado sin culpa (no-fault), lo que significa que su propio seguro de auto paga sus gastos médicos iniciales y los salarios perdidos después de un accidente automovilístico, sin importar quién causó el choque. Esta cobertura se llama Personal Injury Protection (PIP, protección por lesiones personales).
Todo conductor en New York debe tener al menos $50,000 en cobertura PIP. Después de un accidente, usted presenta un reclamo ante su propia aseguradora, y esta paga sus facturas médicas y una parte de sus salarios perdidos hasta ese límite.
Para lesiones leves, la cobertura sin culpa puede ser suficiente. Para una lesión de la médula espinal, ni siquiera se acerca.
Por qué el seguro sin culpa no alcanza en lesiones catastróficas
El límite de $50,000 de PIP puede agotarse en cuestión de días o semanas tras una lesión grave de la médula espinal. Una sola cirugía, una estancia en cuidados intensivos o un traslado en ambulancia aérea pueden agotarlo por completo.
Una vez que se agotan sus beneficios sin culpa, usted necesita buscar compensación en otro lugar — y eso significa reclamar al seguro de responsabilidad civil del conductor culpable y a otras fuentes de recuperación.
El umbral de lesión grave
La ley sin culpa de New York también limita su capacidad de demandar al conductor culpable. Usted no puede presentar un reclamo por dolor y sufrimiento a menos que sus lesiones cumplan con el «umbral de lesión grave» según la Insurance Law § 5102(d).
Una lesión de la médula espinal cumple con este umbral porque normalmente implica la pérdida permanente del uso de una función o un sistema del cuerpo. Esto le permite salir del sistema sin culpa y presentar un reclamo contra la persona que causó su accidente.
¿Qué sucede cuando los límites de la póliza de seguro no son suficientes?
Es posible que tenga varias opciones además de la cobertura de responsabilidad civil de la parte culpable, incluidas sus propias pólizas de seguro y los reclamos contra otras partes responsables.
La mayoría de los conductores en New York tienen solo el seguro mínimo de responsabilidad civil que exigen los requisitos de seguro del estado de New York: $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales. Incluso los conductores con pólizas de $100,000 o $250,000 quedan muy lejos de cubrir una lesión catastrófica.
Cuando los límites de la póliza del conductor culpable no pueden cubrir sus daños, la compañía de seguros a menudo ofrecerá lo que se conoce como un «acuerdo por el límite de la póliza». Esto significa que paga el máximo disponible según la póliza.
Es posible que usted tenga que decidir si acepta esa cantidad o busca otras vías de recuperación.
¿Puedo obtener más dinero de mi propio seguro después de un accidente?
Su propia póliza de seguro de auto puede ofrecer una cobertura adicional fundamental a través de dos tipos de protección.
Cobertura de conductor sin seguro
Si el conductor culpable no tenía cobertura, se puede utilizar su cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) para cubrir sus daños. Esta cobertura se aplica cuando la parte responsable no tiene seguro. Esto puede marcar una diferencia importante en un caso de lesión catastrófica.
Cobertura suplementaria de conductor sin seguro
New York también le permite comprar la cobertura Supplementary Uninsured/Underinsured Motorist (SUM, cobertura suplementaria de conductor sin seguro o con seguro insuficiente). Esta cobertura puede ayudar a compensar la diferencia si el seguro de la parte culpable es insuficiente. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene $100,000 de cobertura y usted tiene $500,000 de cobertura UIM, es posible que pueda recuperar hasta $500,000 en total entre ambas pólizas.
Muchas personas no saben que tienen esta cobertura o desconocen los límites que compraron. Si tiene esta cobertura, revise su póliza cuidadosamente con su abogado para entender qué protección está disponible.
¿Quién más puede ser responsable de mi lesión?
Mirar más allá del conductor obviamente culpable a menudo revela otras partes que comparten la responsabilidad por sus lesiones.
Empleadores de conductores negligentes
Si la persona que le lesionó estaba trabajando en el momento del accidente, su empleador podría ser responsable según una doctrina legal llamada responsabilidad indirecta (vicarious liability). Las compañías de camiones comerciales, los servicios de entrega y otros negocios pueden ser responsables por la negligencia de sus empleados.
Dueños de vehículos
En New York, los dueños de vehículos pueden ser responsables de los accidentes causados por alguien a quien permitieron manejar su auto. Esto es así incluso si el dueño no estaba en el vehículo en ese momento.
Fabricantes de productos
Si una pieza defectuosa del vehículo contribuyó a su accidente o empeoró sus lesiones, es posible que tenga una reclamación por responsabilidad de productos contra el fabricante. Los frenos, llantas, bolsas de aire y otros componentes defectuosos pueden servir de base para reclamaciones adicionales.
Propietarios de inmuebles
En el caso de lesiones de la médula espinal causadas por caídas, el propietario del inmueble puede ser responsable si las condiciones peligrosas en su propiedad causaron su accidente o contribuyeron a él. Las escaleras rotas, los pasillos con hielo y la falta de pasamanos son ejemplos comunes.
Bares y restaurantes
La Dram Shop Act de Nueva York (ley sobre la responsabilidad de los establecimientos que sirven alcohol) permite a las víctimas de lesiones presentar reclamaciones contra los establecimientos que sirvieron alcohol a una persona visiblemente intoxicada que luego causó un accidente. Si al conductor que lo chocó le sirvieron alcohol en exceso en un bar, ese negocio puede compartir la responsabilidad.
Identificar a todas las partes responsables es uno de los pasos más importantes en un caso de lesiones catastróficas. Cada demandado adicional aumenta el monto total de cobertura de seguro disponible para compensarlo.
¿Qué daños puedo recuperar por una lesión de la médula espinal en Nueva York?
Los casos de lesiones de la médula espinal en Nueva York pueden incluir tanto daños económicos como no económicos.
Daños económicos
Estas son sus pérdidas económicas cuantificables:
- Gastos médicos pasados y futuros, incluidas cirugías, hospitalizaciones, medicamentos y rehabilitación
- Servicios de atención médica en el hogar y de asistencia personal
- Equipo médico como sillas de ruedas, camas de hospital y dispositivos de movilidad
- Modificaciones a la vivienda y al vehículo para adaptarlos a su discapacidad
- Salarios perdidos desde el momento de la lesión hasta la recuperación
- Pérdida de capacidad de generar ingresos si no puede regresar a su trabajo anterior
En el caso de lesiones catastróficas, los daños económicos a menudo requieren el testimonio de expertos, como planificadores de cuidados de por vida y economistas, que puedan calcular el costo real de sus necesidades futuras. Estos expertos examinan todos los aspectos de sus necesidades de atención y proyectan los costos durante su expectativa de vida.
Daños no económicos
La ley de Nueva York también permite una compensación por pérdidas que no tienen un precio:
- Dolor y sufrimiento físico
- Angustia emocional y sufrimiento mental
- Pérdida del disfrute de la vida
- Pérdida de consorcio para su cónyuge
Estos daños reconocen que una lesión de la médula espinal afecta mucho más que sus finanzas. No poder jugar con sus hijos, participar en actividades que antes disfrutaba o mantener las relaciones que tenía antes de la lesión tiene un valor real.
¿Puedo presentar una demanda después de aceptar un acuerdo del seguro por una lesión de la médula espinal?
Esto depende de cómo se estructuró el acuerdo.
Si firmó una renuncia (release) al aceptar los límites de la póliza del conductor culpable, esa renuncia normalmente solo cubre las reclamaciones contra esa parte específica. Es posible que aún pueda presentar reclamaciones contra las partes responsables; sin embargo, cualquier recuperación se verá reducida por los fondos ya recibidos.
Sin embargo, algunas renuncias son más amplias y pueden afectar su capacidad de presentar reclamaciones adicionales. Antes de firmar cualquier cosa, pida a un abogado de lesiones personales de Nueva York con experiencia que revise el texto.
¿Cómo se calculan los costos de atención de por vida?
Demostrar el valor total de una reclamación por lesión de la médula espinal requiere documentar los gastos que continuarán durante el resto de su vida.
Según el National Spinal Cord Injury Statistical Center (Centro Nacional de Estadísticas de Lesiones de la Médula Espinal), los costos de por vida varían considerablemente según la gravedad de la lesión:
- Tetraplejia alta (C1-C4): los costos del primer año superan $1.1 millones, con costos anuales recurrentes de alrededor de $200,000
- Tetraplejia baja (C5-C8): costos del primer año de alrededor de $800,000, con costos anuales recurrentes de alrededor de $120,000
- Paraplejia: costos del primer año de alrededor de $560,000, con costos anuales recurrentes de alrededor de $75,000
Estas cifras no incluyen los salarios perdidos ni los costos indirectos. Para una persona lesionada a los 25 años con tetraplejia alta, los costos totales de por vida pueden superar $5 millones.
Un abogado de lesiones de la médula espinal de Nueva York calificado trabajará con planificadores de cuidados de por vida, expertos médicos y economistas para elaborar un panorama completo de sus necesidades futuras.
¿Cuál es el plazo de prescripción en Nueva York para los casos de lesiones de la médula espinal?
Por lo general, usted tiene tres años a partir de la fecha de su accidente para presentar una demanda por lesiones personales en Nueva York. Sin embargo, existen excepciones importantes.
Las reclamaciones contra entidades gubernamentales requieren un Notice of Claim (aviso de reclamación) dentro de los 90 días y deben presentarse dentro de un año y 90 días. Si su lesión involucró un autobús de la ciudad, un vehículo municipal o una propiedad del gobierno, se aplican estos plazos más cortos.
Las reclamaciones por negligencia médica que causaron una lesión de la médula espinal o contribuyeron a ella tienen un plazo de dos años y medio. Las reclamaciones por responsabilidad de productos siguen la regla de tres años, pero pueden tener diferentes puntos de inicio.
No espere a que termine su tratamiento médico para consultar a un abogado. Comenzar pronto da tiempo para investigar a todos los posibles demandados y fuentes de recuperación.
¿Qué pasa si la parte culpable no tiene bienes aparte del seguro?
Aun cuando un demandado no tiene bienes personales significativos, buscar una sentencia por encima de los límites de su póliza a veces puede tener un propósito.
Algunos demandados tienen pólizas de seguro tipo paraguas (umbrella) que ofrecen cobertura adicional por encima de los límites de su póliza de auto estándar. Las pólizas paraguas brindan un seguro de responsabilidad civil adicional que entra en vigor cuando se agota la cobertura de su seguro de auto, de vivienda u otro seguro. Estas pólizas no siempre son evidentes y es posible que solo se descubran mediante un litigio.
Las pólizas paraguas a menudo ofrecen $1 millón o más en cobertura adicional. Es posible que un demandado ni siquiera recuerde que tiene una. Su abogado puede usar herramientas de exhibición de pruebas (discovery) para descubrir seguros ocultos que podrían aumentar considerablemente su recuperación.
Además, una sentencia sigue siendo válida durante años y puede cobrarse si la situación económica del demandado mejora. Aunque esto no garantiza una recuperación, mantiene abiertas sus opciones.
Preguntas frecuentes sobre la compensación por lesiones de la médula espinal en Nueva York
¿Qué pasa si fui parcialmente culpable del accidente?
Nueva York sigue la regla de negligencia comparativa pura. Usted aún puede recuperar daños aunque haya sido parcialmente responsable, pero su indemnización se reducirá según su porcentaje de culpa. Si usted fue 20% culpable, sus daños totales se reducirían en un 20%.
¿Cuánto tiempo suelen durar las demandas por lesiones de la médula espinal?
Los casos de lesiones catastróficas a menudo tardan más que las reclamaciones típicas de lesiones personales porque hay más en juego y los daños son más complejos. Muchos casos se resuelven con un acuerdo en un plazo de uno a dos años, pero los casos que van a juicio pueden tardar más. Su abogado puede darle un plazo más específico según los hechos de su caso.
¿Afectarán Medicare o Medicaid mi acuerdo?
Si recibió beneficios de Medicare o Medicaid para el tratamiento relacionado con su lesión, estos programas tienen derecho a que se les reembolse con su acuerdo. Esto se llama subrogación. Su abogado negociará con estos programas para reducir la cantidad que usted debe y maximizar lo que usted conserva.
¿Puedo recuperar daños por las pérdidas de mis familiares?
Su cónyuge puede tener una reclamación separada por pérdida de consorcio, que compensa la pérdida de compañía, afecto y apoyo causada por su lesión. Si usted brindaba apoyo económico a dependientes, sus pérdidas también pueden formar parte de su reclamación.
Explore todas las vías para obtener la compensación que necesita
Una lesión de la médula espinal no conlleva solo costos a corto plazo. El impacto económico puede acompañarlo durante décadas, y los límites de las pólizas de seguro a menudo quedan muy por debajo de lo que realmente requiere su atención. Si eso sucede, necesita mirar más allá de una sola póliza e identificar todas las fuentes de compensación disponibles.
Rosenberg & Gluck, LLP ha ayudado a víctimas de lesiones de la médula espinal en todo Nassau County, Suffolk County y la ciudad de Nueva York a recuperar compensación de todas las fuentes disponibles. Trabajamos con expertos médicos, planificadores de cuidados de por vida y economistas para documentar el costo real de su lesión y luchar por los recursos que necesita para seguir adelante.
Llame al (631) 250-4072 o contáctenos en línea para una consulta gratuita. Usted no paga nada a menos que obtengamos una compensación para usted.
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