Después de un choque en una vía transitada como la Sunrise Highway o la Long Island Expressway, es común sentirse aturdido y confundido. Una vez que esté en casa y a salvo, probablemente comenzará a tratar con una compañía de seguros. El ajustador puede decirle que usted tiene dos reclamos separados: uno por daños a la propiedad y otro por lesiones corporales.
Los daños a la propiedad cubren su vehículo y sus pertenencias, mientras que un reclamo por lesiones corporales cubre el daño físico y emocional que usted sufrió. La forma en que se manejan estos dos reclamos, y las trampas que podría encontrar, pueden afectar significativamente su recuperación financiera y física.
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Puntos clave sobre el reclamo por lesiones corporales vs. el reclamo por daños a la propiedad
- Un reclamo por daños a la propiedad tiene como fin brindar compensación para reparar o reemplazar un vehículo y cualquier artículo personal dañado en un accidente.
- Un reclamo por lesiones corporales está diseñado para cubrir los gastos médicos, los salarios perdidos debido a la lesión, y el dolor físico y la angustia emocional que resultan del accidente.
- Las compañías de seguros a menudo usan diferentes ajustadores y plazos para cada tipo de reclamo, y a veces resuelven la parte de daños a la propiedad muy rápidamente.
- Firmar un formulario de liberación general para recibir un cheque por daños a la propiedad puede, en algunos casos, terminar sin querer el derecho de una persona a presentar un reclamo por lesiones corporales.
- Según las normas de New York sobre acuerdos por accidentes de auto, la compensación de una persona puede reducirse según su porcentaje de culpa en el accidente.
- Es importante que un abogado revise todos los documentos de una compañía de seguros, especialmente las liberaciones de acuerdo.
Cómo entender su reclamo por daños a la propiedad en New York
Un reclamo por daños a la propiedad es la parte del proceso de seguros que trata las pérdidas tangibles que no son físicas. Piense en él como el reclamo por las «cosas». Su propósito es pagar el costo de reparar o reemplazar cualquier propiedad que se haya dañado en el choque. Para la mayoría de las personas, se trata principalmente de su auto, pero puede incluir mucho más.
Después de un accidente de auto, su reclamo por daños a la propiedad puede brindar compensación por diversas pérdidas, entre ellas:
- Reparaciones del vehículo: Esto cubre el costo de las piezas y la mano de obra para devolver su auto a la condición en que estaba antes del accidente. Por lo general, usted tiene derecho a elegir su propio taller de reparación.
- Valor de pérdida total: Si el costo de reparar su vehículo supera su valor real en efectivo, la compañía de seguros lo declarará «pérdida total». En este caso, el reclamo debería pagarle el valor justo de mercado de su vehículo justo antes de que ocurriera el choque.
- Costos de auto de alquiler: El reclamo debería cubrir el costo de un auto de alquiler comparable mientras su vehículo está en el taller o, en caso de pérdida total, durante un período razonable mientras busca un reemplazo.
- Artículos personales dañados: Se puede incluir cualquier cosa dentro de su auto que se haya dañado en el choque. Esto suele incluir artículos como celulares, computadoras portátiles, anteojos recetados o asientos de seguridad para niños, que siempre deben reemplazarse después de un choque.
Estos reclamos a menudo se manejan rápidamente porque los costos son relativamente fáciles de calcular mediante presupuestos de reparación y recibos. Un ajustador de seguros inspeccionará su vehículo, revisará las cotizaciones y hará una oferta para resolver esta parte de su reclamo, a menudo pocas semanas después del accidente.
Los detalles fundamentales de un reclamo por lesiones corporales
Mientras que un reclamo por daños a la propiedad se centra en su auto, un reclamo por lesiones corporales se trata de usted: su salud, su capacidad para trabajar y su calidad de vida. Este reclamo está diseñado para compensarle por el impacto físico y emocional que le ha causado el accidente. Debido a que las lesiones pueden tener efectos duraderos, estos reclamos son mucho más complejos y tardan mucho más en resolverse.
Un reclamo por lesiones corporales puede cubrir una amplia variedad de daños, que a menudo se agrupan en pérdidas económicas (fáciles de calcular) y no económicas (más subjetivas). Estos daños pueden incluir:
- Facturas médicas pasadas y futuras: Esto incluye todo, desde la visita inicial a la sala de emergencias y el traslado en ambulancia hasta cirugías, hospitalizaciones, medicamentos, fisioterapia y cualquier atención médica continua que pueda necesitar en el futuro.
- Salarios perdidos: Si sus lesiones le impiden trabajar, este reclamo puede compensarle por los ingresos que ha perdido durante su recuperación.
- Pérdida de capacidad de generar ingresos: Si sus lesiones son permanentes y ya no puede realizar el mismo trabajo o trabajar la misma cantidad de horas, es posible que tenga derecho a compensación por esta pérdida de ingresos futuros.
- Dolor y sufrimiento: Este es un tipo de daño no económico que le compensa por el dolor físico, la angustia emocional, la ansiedad y la pérdida general del disfrute de la vida causados por el accidente y sus lesiones.
A diferencia de un guardafangos abollado, es posible que el alcance total de una lesión física no se conozca durante meses o incluso años. Por eso es tan importante no apresurarse a aceptar un acuerdo. En New York, por lo general usted tiene tres años a partir de la fecha del accidente para presentar una demanda por lesiones personales. Sin embargo, si su reclamo es contra un municipio, como un pueblo o un condado de Long Island, debe presentar un aviso de reclamo (notice of claim) en un plazo de solo 90 días.
La estrategia de la compañía de seguros: el peligro del formulario de liberación general
Las compañías de seguros son negocios, y su objetivo es cerrar los reclamos por la menor cantidad posible. Saben que usted está ansioso por reparar su auto y volver a su rutina normal. Una táctica común es ofrecer rápidamente un cheque por sus daños a la propiedad para crear una sensación de buena voluntad y progreso. El problema no es el cheque en sí, sino los documentos que le piden firmar para recibirlo.
El ajustador de daños a la propiedad puede enviarle un documento llamado «liberación» (release). A simple vista, parece un simple recibo que confirma que se le ha pagado por las reparaciones de su auto. Sin embargo, a veces los ajustadores usan un formulario de «liberación general». Este es un documento legal poderoso que, si se firma, podría poner fin a todos sus reclamos relacionados con el accidente.
Por qué debe examinar cada documento antes de firmarlo
Una liberación general básicamente dice que, a cambio del pago indicado, usted acepta «liberar» a la parte culpable y a su compañía de seguros de toda responsabilidad por todos y cada uno de los reclamos que surjan del accidente. Lo que importa es la letra pequeña. Si la liberación está redactada en términos amplios, firmarla para resolver su reclamo de $5,000 por la reparación de su auto podría impedirle legalmente buscar compensación por sus lesiones corporales, incluso si más adelante descubre que necesita una cirugía que cuesta $100,000.
Quizás esté pensando: «¡Pero mis lesiones son un reclamo separado!». Aunque eso es cierto, la compañía de seguros puede usar una liberación general firmada para argumentar que usted renunció voluntariamente a su derecho a buscar cualquier otra compensación. Es posible que no se lo expliquen, con la esperanza de que usted la firme sin leerla con atención.
Este es uno de los errores más importantes que enfrentan las personas cuando tratan con las compañías de seguros por su cuenta, y una diferencia clave entre el proceso de un reclamo de seguro por lesiones corporales y uno por daños a la propiedad.
Cómo afectan sus reclamos las normas de New York sobre acuerdos por accidentes de auto
También es fundamental entender las leyes locales de Long Island sobre reclamos de seguros. New York se rige por una norma de «negligencia comparativa pura«. Según esta norma, usted aún puede recuperar daños incluso si es parcialmente culpable del accidente. Sin embargo, su compensación total se reducirá según su porcentaje de culpa.
Por ejemplo, si se determina que usted tiene un 10% de culpa en un choque y sus daños totales son de $100,000, su indemnización final se reduciría en un 10%, lo que le dejaría $90,000.
Los ajustadores de seguros conocen bien esta norma y pueden intentar asignarle un porcentaje de culpa mayor del que le corresponde para reducir lo que pagan tanto por su reclamo por daños a la propiedad como por su reclamo por lesiones corporales. Podrían usar sus declaraciones en su contra o malinterpretar el informe policial para trasladarle la culpa.
Contar con un defensor que pueda impugnar una asignación injusta de culpa es esencial para proteger el valor total de sus reclamos.
Por qué necesita estrategias separadas para cada tipo de reclamo
Debido a que los reclamos por daños a la propiedad y por lesiones corporales son tan diferentes en alcance y complejidad, requieren enfoques distintos. Uno se trata de costos inmediatos y calculables, mientras que el otro se trata de la salud y la estabilidad financiera a largo plazo.
Cómo manejar el reclamo por daños a la propiedad
Este reclamo suele ser el más urgente de los dos. Usted necesita su auto para ir al trabajo, llevar a sus hijos a la escuela y hacer su vida. Aunque es posible que usted mismo maneje las comunicaciones iniciales de este reclamo, el verdadero peligro está en los documentos finales.
Un abogado con experiencia puede revisar cualquier oferta de acuerdo y formulario de liberación de la compañía de seguros para asegurarse de que se limite únicamente a los daños a la propiedad. Este paso crucial garantiza que aceptar un cheque por las reparaciones de su auto no ponga en riesgo sus derechos en su caso de lesiones corporales, que es más importante.
Cómo presentar su reclamo por lesiones corporales
Este es el reclamo en el que contar con representación legal profesional puede marcar una diferencia sustancial. Lo que está en juego es mucho mayor y el proceso es mucho más complicado. Un abogado de lesiones personales puede manejar todos los aspectos de su caso.
Esto incluye:
- Calcular todos los daños: Un abogado trabaja con profesionales médicos y financieros para determinar el costo real de sus lesiones, incluidos los tratamientos médicos futuros y el impacto en su capacidad para ganarse la vida.
- Reunir pruebas: Esto implica recopilar todos los expedientes médicos pertinentes, informes policiales, fotos del lugar, información de cualquier cámara de tránsito y declaraciones de testigos para preparar un caso sólido.
- Comunicarse con la aseguradora: Su abogado se encargará de todas las negociaciones con la compañía de seguros y le protegerá de los ajustadores que puedan intentar que acepte una oferta muy baja o que haga una declaración grabada que podría perjudicar su reclamo.
- Proteger sus derechos: Lo más importante es que un abogado se asegura de que usted no sea engañado para renunciar a sus derechos mediante una firma, y está preparado para llevar su caso a los tribunales si la compañía de seguros se niega a ofrecer un acuerdo justo.
Manejar una lesión grave ya es bastante difícil sin el estrés adicional de una batalla legal. Contar con un defensor dedicado le permite concentrarse en lo que más importa: su recuperación.
Preguntas frecuentes sobre reclamos por lesiones corporales vs. reclamos por daños a la propiedad
Estas son las respuestas a algunas preguntas comunes que recibimos sobre los reclamos por accidentes de auto.
¿Puedo presentar un reclamo por lesiones corporales si me sentía bien en el lugar del accidente?
Sí, por supuesto. La adrenalina de un choque puede ocultar el dolor, y algunas lesiones graves, como el latigazo cervical, las conmociones cerebrales o las lesiones internas, pueden no presentar síntomas durante horas o incluso días. Siempre es importante obtener una evaluación médica después de cualquier accidente, y usted aún puede presentar un reclamo aunque el dolor haya aparecido más tarde.
¿Quién paga el carro de alquiler después de un accidente en Long Island?
Esto normalmente está cubierto como parte de su reclamo por daños a la propiedad. La compañía de seguros del conductor culpable debe pagar un vehículo de alquiler razonablemente comparable mientras se repara el suyo. Si hay demoras o disputas, es posible que pueda usar la cobertura de reembolso de alquiler de su propia póliza y que su aseguradora solicite el reembolso más adelante.
¿Interviene mi propio seguro médico en un reclamo por lesiones corporales?
No al principio. Su tratamiento estará cubierto por el seguro No-Fault (sin culpa). Normalmente, este lo proporciona su propio seguro de auto, a menos que usted fuera pasajero, peatón o ciclista. Solo si no hay cobertura No-Fault, como en un choque de motocicleta, o si la cobertura No-Fault se agota o se cancela, usará su seguro médico privado para el tratamiento relacionado con el accidente.
¿Qué pasa si el otro conductor no tiene seguro o no tiene suficiente seguro?
Si lo choca un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, es posible que pueda presentar un reclamo bajo su propia póliza de seguro de auto. New York exige que los conductores tengan cobertura Uninsured/Underinsured Motorist (UM/UIM) (conductor sin seguro o con seguro insuficiente), que está diseñada para protegerlo precisamente en esta situación.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo por muerte injusta en New York si un ser querido falleció a causa de lesiones sufridas en un accidente?
El plazo de prescripción para presentar una demanda por muerte injusta es diferente al de un reclamo estándar por lesiones personales. En New York, el representante personal del patrimonio del fallecido generalmente tiene dos años a partir de la fecha de la muerte para presentar un reclamo. Nuevamente, los reclamos contra municipios requieren una Notice of Claim (notificación de reclamo) dentro de 90 días.
Un bufete de abogados de lesiones personales en Long Island puede proteger sus derechos
El período posterior a un accidente de auto puede ser un momento difícil. En Rosenberg & Gluck, LLP, nuestro equipo se dedica a ayudar a las personas de Long Island que han sufrido lesiones por la negligencia de otra persona. Conocemos las tácticas que usan las compañías de seguros para reducir los pagos, especialmente el peligro de firmar una renuncia general por daños a la propiedad que podría eliminar su derecho a una compensación justa por sus lesiones.
No permita que la compañía de seguros lo engañe para que renuncie a sus derechos con su firma. Llame a nuestro abogado de accidentes de auto para una consulta gratuita antes de firmar su renuncia por daños a la propiedad. Podemos revisar los documentos y asesorarlo sobre el mejor camino a seguir tanto para su reclamo por daños a la propiedad como para su reclamo por lesiones corporales. Nuestro equipo ofrece servicios en inglés y en español. Contáctenos hoy para saber cómo podemos ayudarlo.
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