¿Qué pasa si las facturas médicas superan los límites de la póliza después de un accidente de auto?

Después de un accidente de auto grave, es posible que se pregunte cómo influyen los límites de la póliza de seguro y se esté preguntando: «¿Qué pasa si mis facturas médicas superan los límites de la póliza?«

Por lo general, el seguro sin culpa (no-fault) paga las facturas médicas relacionadas con sus lesiones. También puede presentar un reclamo contra la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable si sus lesiones alcanzan cierto umbral. En general, los acuerdos por accidentes de auto superan los límites disponibles de la póliza de responsabilidad civil muy rara vez, aunque puede haber algunas excepciones.

Las aseguradoras de autos a menudo prefieren resolver los casos fuera de los tribunales por poco dinero, priorizando sus ganancias por encima de su bienestar. Los gastos por lesiones graves pueden acumularse hasta superar los límites de la póliza, por lo que es fundamental hablar de su caso con un abogado de accidentes de auto en Long Island con experiencia que pueda ayudarle a maximizar su recuperación económica al revisar todos los seguros disponibles.

• Nueva York exige que los conductores tengan seguro de auto
• ¿Qué pasa si mis gastos superan los límites de la póliza?
• ¿Cuánto tiempo tengo para presentar un caso por accidente de auto en Nueva York?
• Rosenberg & Gluck, LLP, está listo para representarle después de un accidente de auto

Nueva York exige que los conductores tengan seguro de auto

Según el New York State Department of Financial Services (NYSDFS) (Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York), todos los conductores en Nueva York deben tener los siguientes tipos de pólizas de seguro de auto y cumplir con los requisitos mínimos de cobertura:

Seguro básico sin culpa (no-fault) o protección contra lesiones personales (PIP)

El seguro sin culpa (no-fault), también conocido como PIP, cubre las pérdidas económicas básicas del conductor, los pasajeros o cualquier peatón involucrado, sin importar quién causó el accidente.

Ofrece hasta $50,000 de cobertura por persona para gastos médicos, salarios perdidos y gastos directos relacionados con el choque.

No cubre ningún daño a la propiedad, incluida la reparación o el reemplazo del vehículo. Tampoco cubre pérdidas no tangibles, incluido el dolor y sufrimiento.

Si resultó lesionado en un choque de auto, por lo general el seguro PIP de su propia compañía de seguros (o de la compañía de seguros del auto en el que viajaba) cubrirá sus facturas antes de que entre en vigor su seguro médico.

Mínimos de cobertura del seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil compensa a las víctimas por lesiones personales, muerte y daños a la propiedad causados por un conductor culpable. Si otro conductor causó su choque, su seguro de responsabilidad civil debería proporcionar una compensación económica para cubrir los gastos no pagados que superen su cobertura PIP, incluido el dolor y sufrimiento.

Los requisitos mínimos de seguro de Nueva York son:

• $25,000 por cualquier lesión o $50,000 por cualquier lesión que resulte en la muerte de una persona en un choque
• $50,000 por lesiones o $100,000 por lesiones que resulten en la muerte de dos o más personas en un mismo choque
• $10,000 por daños a la propiedad del vehículo u otros bienes personales en un mismo choque

Seguro de motorista sin seguro y con seguro insuficiente

El seguro de motorista sin seguro cubre las lesiones corporales suyas y de los familiares que viven con usted si resulta lesionado en un accidente de auto causado por un conductor sin seguro o por un conductor que se dio a la fuga.

Este tipo de cobertura solo ofrece compensación por lesiones corporales, no por daños a la propiedad. La cobertura mínima es la misma de 25/50/10 que la cobertura mínima de responsabilidad civil.

Además, esta cobertura a menudo incluye la cobertura complementaria de motorista con seguro insuficiente, que puede proporcionar un seguro adicional en los acuerdos por accidentes de auto si sus lesiones superan los límites del seguro disponible de la parte culpable.

¿Qué pasa si mis gastos superan los límites de la póliza?

Si el costo de sus lesiones graves supera los límites de la póliza de su seguro PIP, es posible que pueda buscar una compensación adicional mediante una demanda por lesiones personales.

Un abogado de accidentes de auto con experiencia puede revisar su caso en busca de cobertura adicional y ayudarle a determinar si esta es una opción para usted. Su abogado podrá determinar qué cobertura de responsabilidad civil tiene disponible y buscar compensación de varias pólizas, o buscar una compensación adicional mediante fuentes como su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, o una póliza paraguas. Por eso es importante trabajar con un abogado con experiencia que sepa cómo valorar y negociar correctamente un reclamo después de accidentes de auto graves.

Pérdidas económicas

Puede demandar al otro conductor mediante una demanda civil por pérdidas económicas que superen los límites mínimos de cobertura del seguro sin culpa (no-fault), incluidos:

• Atención médica, como cirugías, tratamientos de rehabilitación, equipo médico, medicamentos recetados y más
• Salarios perdidos por el tiempo no pagado fuera del trabajo mientras se recupera
• Salarios futuros perdidos si no puede regresar a su ocupación anterior

Dolor y sufrimiento por una lesión grave

El sistema de seguro sin culpa (no-fault) de Nueva York exige que su lesión alcance cierto nivel de gravedad antes de que pueda demandar por daños no económicos, como el dolor y sufrimiento. Esto se conoce como el umbral de «lesión grave» según la Ley de Seguros del Estado de Nueva York § 5102(d).

Estos tipos de “lesiones graves” para una víctima de accidente incluyen:

• Muerte
• Desmembramiento
• Desfiguración significativa
• Fracturas de huesos
• Pérdida de un feto
• Pérdida permanente del uso de un órgano, miembro, función o sistema del cuerpo
• Limitación significativa de una función corporal

Si sus pérdidas o daños superan los límites de la póliza de seguro del conductor culpable, puede buscar una compensación justa llevando el caso a juicio y posiblemente obteniendo una sentencia. El seguro del otro conductor puede ofrecer un acuerdo, aunque estos rara vez superan los límites de la mayoría de las pólizas de seguro de auto. Es importante contar con un abogado de lesiones personales con experiencia de su lado que negocie enérgicamente por usted para buscar una compensación completa por sus lesiones.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar un caso por accidente de auto en Nueva York?

Existen plazos para presentar una demanda por lesiones personales en Nueva York. En general, según CVP § 214, las víctimas de accidentes tienen tres años a partir de la fecha del accidente para presentar reclamos por accidentes de auto en busca de compensación por sus pérdidas.

Usted tiene dos años para presentar un reclamo por muerte por negligencia (wrongful death), según la ley de Nueva York (EPT § 5-4.1).

En algunos casos, como contra una entidad municipal, podría tener solo 90 días para actuar. Si espera demasiado para presentar un reclamo, es posible que se le impida recuperar cualquier compensación.

Rosenberg & Gluck, LLP, está listo para representarle después de un accidente de auto

Si usted se lesionó en un accidente de auto, estamos listos para buscar la compensación que usted merece. Tenemos un historial comprobado en el manejo de casos complejos de accidentes de auto y en la obtención de la máxima compensación para nuestros clientes.

Evaluación gratuita del caso

Llámenos para una consulta gratuita con un abogado con experiencia para hablar de su caso cuando su PIP no ofrezca una cobertura adecuada para sus lesiones graves.